2018年12月25日 星期二

信用卡系列--花旗PChome Prime聯名卡



如題,花旗PChome Prime聯名卡,會辦這張純粹是因為我實在是一個宅到不行的人,使用網購的頻率越來越長,在Pchome也是貢獻了不少,剛好看到有這張聯名卡,就順手辦了一張,幫大家整理了一些優惠與回饋內容供參考。

有關本卡的官方說明連結在此,先來看看pchome網站的說明
這就是這張卡片主打的6%回饋,一瞬間變成網購神卡(pchome上),來簡單的說明一下6%的規則

  • 其中有2%的加碼是每週四享額外2%回饋(2018/7/1~12/31)
  • 2%是聯名紅利點數
  • 2%是P幣
關於P幣和聯名紅利點數點數的規則大概是這樣,看到這裡是稍微有點降火一點點了,畢竟不是現金回饋。

再來是首刷禮部分,共有四種,KKBOX 【270天免費聽】,agnès b. 證件夾,澳洲Roxy輕旅休閒帳篷,經典德系名品餐具組 【德國雙人+德國蔡司】,如下圖



個人是換了經典德系名品餐具組 【德國雙人+德國蔡司】,質感還算不錯,堪用堪用,┬但不要有太高的期待,以下為不專業開箱。

整體包裝還算有心

分別是餐具與杯子

雙人牌餐具

蔡司雙杯

蔡司雙杯開箱


還有pchome會針對Prime卡推出Prime友嚴選的商品,算是有比較便宜一些,例如下圖







另外透過好友推薦連結辦卡可以獲得被推薦禮,需要連結的可以點這。(我辦完卡才發現有這東西..............),不過這個活動也只到年底2018/12/31前要核卡


總結來說,如果有定期在pchome網購的朋友,可以考慮一下這張卡,就回饋來說算是滿划算的,不過在下單前別忘了比價,因為有時候其他購物網站的價格也許會更便宜或者是有其他的特價,但是pchome的到貨速度我覺得真的沒話說,在台北甚至可以早上下單下午就到貨了,現在的物流業者真的很厲害。












信用卡系列--台新FlyGo卡



總之一個出門又踢到兩個信封,於是........

本次是最近申辦的台新FlyGo卡,花旗pchome聯名卡,先來簡單介紹一下辦台新FlyGo卡的原因跟優惠好了。

台新FlyGo卡的詳細官方公告請點此,這張卡目前已經開放申請了,幾個禮拜前還在只聞樓梯響,不見人下來,突然某天晚上ios app更新完之後就可以申辦了。

申辦完還出現這封簡訊,害我以為要等好幾個禮拜


還好在年底前還是出現了........

簡單的概述一下適合的人

  • 擁有richart家族者
  • 即將出國旅遊要購買飛機票者
  • 卡版深度中毒總是覺得皮夾裡少一張信用卡的人


官方的公告如下:
為常旅行的您,提供最簡單的回饋機制;為想旅行的您,提供一個出走的理由。機票最高5%海外消費最高2.8%國內消費1.2%現金回饋無上限,何須比較,出國就用FlyGo卡。

看來今年的出國旅遊加買機票神卡就是他了!!!

不過魔鬼藏在細節哩,詳細的回饋方式還是要看清楚遊戲規則

回饋率說明: 
消費類別 - 綁定Richart帳戶扣款回饋率 / 沒有綁定Richart帳戶 扣款回饋率
國內外機票 - 2.8% / 1.8% 
海外消費 - 2.8% / 1.8%
國內一般 - 1.2% /1.2%

沒錯,這張卡還是要搭配有Richart帳戶扣款才能發揮最大的效益
另外有關購買機票部分,機票消費需為航空公司之刷卡交易,且刷卡交易名稱需包含「航空」、「AIRLINE」始享回饋,不含:交易名稱中含in-light之消費及於旅行社購買之機票消費(旅行社消費為國內回饋)這部分要注意

總結來說,只要開立Richart帳戶並且綁定帳戶扣繳卡費,就可以拿到回饋了!

另外,機票最高5%的部分於指定期間以FlyGo卡刷機票,單月帳單新增消費滿NT$5,000(不含機票),機票消費享最高5%回饋(含原回饋最高2.8%,再加碼2.2%)機票加碼2.2%回饋。
回饋資格的部分官方網站是這樣說的

注意事項:
1.須於2019/3/31前申辦且核卡者適用。
2.上述5%回饋率必須符合綁定Richart自動扣繳信用卡帳單,若無,則最高4%。
3.正附卡合併計算,每季回饋上限NT$2,000。
4.指定期間包含機票消費當月、前月或次月(三個月份擇一),單月帳單除機票以外之新增消費需滿NT$5,000,即享機票 回饋最高5%(含原回饋最高2.8%,再加碼2.2%)。
5.機票消費以「消費日」計算每季回饋上限,於每季結束後次二月底前回饋至正卡人信用卡帳戶,舉例:2019/3/31機票消費將於2019/5/31前回饋,惟實際回饋以台新銀行作業時間為準。
6.每季定義:第1季(2019/1/1/~3/31)、第2季(2019/4/1/~6/30)、第3季(2019/7/1/~9/30)、第4季 (2019/10/1/~12/31)。
7.上市首月(2018/12/13~2018/12/31)之機票消費與2019年第1季合併計算回饋上限NT$2,000。
8.機票消費定義:透過國內外航空公司實體或官網購買機票之消費,不含旅行社購買之機票消費。
9.機票基本消費1.8%,加辦Richart帳戶扣繳信用卡帳單加碼1%,合計機票回饋率達2.8%,其餘消費回饋詳洽台新官網。
10.台新銀行保留修改及同意持卡人參加上述活動之權利。

所以要拿到加碼回饋,除了得在2019/3/31前辦卡外,還得有新增消費5000元,這部分要特別注意喔,另外要注意的,就是每一季的回饋上限只有2000塊,簡單算一下2000 / 5% = 40000,在刷卡的時候還是要記得精打細算一下












2018年12月22日 星期六

投資理財-存第一桶金這檔事(運用定存)

昨天跟一同北漂的高中同學聚餐, 席間也有聊到一些關於存錢或理財這檔事,說來其實也滿有趣的,在大學期間我還真是一個"月光族",甚至還有遇過戶頭裡面的錢領不出來的窘境(少於一百),在此要感謝大學畢業前,班上的一位神人大大不吝指教,對理財與投資方面方有入門方向。


從大學畢業到累積一百萬的存款我差不多花了兩年多才完成,我覺得職業優勢佔了滿大的比重,畢竟在最花錢的伙食跟住宿上面可說是幾乎不太有開銷,再次感謝國家栽培讓我沒有學貸。

不過錢賺得雖不少,但也不是每個同學都能夠把錢如此累積下來,我當時是用了一些方式來迴避人性的弱點,與大家共同分享。

以下講講剛畢業的時候一些規劃,首先是開始記帳(沒錯我大學都沒記帳真的月光光心慌慌),因為我的工作特性,以及生活習慣,所以基本上每個月開銷都很固定,大約三個月左右就了解錢的流向,接下來就是做好預算分配,以下的規劃是以跟我一樣大學剛畢業所得稅級距差不多在5%這塊來作說明。

以下是我剛畢業預算規畫部分

儲蓄部位︰30%,拿到薪水的第一件事,我覺得這部份很重要,尤其是對於新鮮人來說,累積本金是為了爾後能夠進行投資的必要條件。(個人當時是拉到50%左右)


居住開銷︰20%~30%,我覺得這應該是對於新鮮人來說很大的一個開銷,住家裡當然會節省不少,但或許工作機會又不在家鄉,又或者是通勤時間太長,這部分都是需要考量的點。(再次感謝國家,我不用負擔這塊,才可以把這部分轉移到儲蓄部位)

生活支出︰30%,這部分在記帳幾個月之後,就可以了解自己大概的花費,然後開始規畫預算,並且檢視每個月花費會超出預算的項目是甚麼(藉由這個方式,我抓出一些小額的衝動性消費,比如說突然想吃的大餐之類的,幾百塊幾百塊累積起來也是很可觀)。

最後是稅跟一些定期保險費的部分:10%左右,個人初期所得稅是選擇隨薪預扣,我的公司是每個月都預扣6%,至於保險我認為如果可以,就存起來一次年繳比較划算。

關於儲蓄部位,很多人最常犯的就是沒有規畫好一個放儲蓄的地方,導致突然有些衝動性消費的時候,看到戶頭裡還有錢就敗了下去,個人初期是用郵局的網銀來辦定存,首先你要先把郵局的帳戶換成粉紅色存摺(郵政綜合儲金簿),因為如果你是綠色存摺,那你要辦定存一定要臨櫃,如果是綜合儲金帳戶,可直接透過網路或手機App把自己的活存轉成定存。

郵局APP操作方式如下
首先選擇整存整付





然後選擇本息續存,反正到時候想解約隨時都可以用手機操作解掉(定存與儲蓄險不同,時間未滿解約並不會扣到本金,只會利息打折)


利率你要選機動還是固定我覺得沒太大的差別,畢竟現在利率就是這麼低,使用定存的方式並不是在賺利息,而是把錢存起來



時間的話我建議選一年,然後每筆都拆成一萬左右,這樣可以避免臨時有多開銷的時候,一次解約一筆大的損失利息,分成多筆在運用上不論是解約或者是續存都比較有彈性。

用定存的好處是,你在提款機領錢的時候,你看到的會是你帳戶裡面活存的餘額,才不會有那種我戶頭裡面錢還很夠,這個月多花一些不會怎麼樣的人性弱點(沒錯我大學四年就是這樣月光光的)。



雖說初期這樣做並不可能立刻讓你大富大貴,但在慢慢累積的部分,我覺得也讓你避免突然發生財務危機爆炸的窘境。

最後來談談第一桶金這件事,我覺得不一定要設定一百萬,一開始的目標我覺得可以把你每個月的固定開銷計算後,乘以12個月到24個月,一來這個目標會平易近人很多,比較容易達成的目標,在完成上也比較容易成功,二來會設定這個目標的原因是,這筆錢可以讓你在不管是自願或非自願離職時,可以暫時不用那麼急著去工作,或者是生活斷炊。

這筆錢累積好後,就可以慢慢地朝50萬或者100萬邁進,慢慢的你會發現,存錢其實也是一種樂趣。

而在累積這第一桶金的過程之中,也可以多看看一些投資理財的相關書籍(千萬不要看那種五萬賺五千萬),或者是增進自己的本職學能,因為投資自己會是最棒的投資,與其多想如何靠投資致富,不如先想如何提升自己的收入,以及如何把賺的錢留住,只要不亂投資亂花錢,基本上就贏過很多人了。



關於投資,個人有一些書單推薦,幫各位讀者整理讀書心得如下



本文章並沒有推薦任何投資標的,單純是個人的一些觀察與見解,為作者自行查看相關資料後整理而成,資料之正確性以各官方公告為主,任何人觀看本文之後,而有投資該基金或ETF之行為,自行對所有後果負責。

歡迎分享轉載文章,願每一個人都能夠衣食無虞。

我將思想傳授他人,他人之所得,亦無損於我之所有;猶如一人以我的燭火點燭,光亮與他同在,我卻不因此身處黑暗。湯瑪斯‧傑弗遜(Thomas Jefferson)


2018年12月21日 星期五

信用卡系列--合作金庫卡娜赫拉的小動物icash聯名卡



如題,存粹是因為卡面太可愛所以辦下來的一張卡

可謂
一入卡版深似海
卡片疊成撲克牌

沒錯
PTT的信用卡版真的是一個危險的地方,很容易讓人失心瘋(!?


不過這張卡除了卡面可愛之外,我覺得沒有太多亮點了(這樣會不會被合庫列為拒絕往來戶?

詳細的卡片申請可以看合庫的官網



其實我還有看上他的首刷禮,不過還不知道有沒有貨,如果有拿到我再來發個開箱文


整理幾個有關這張卡片的重點

◎年費
1.正卡1,800元、附卡900元。
2.第一年免年費,第二年起正卡前一年度累積消費達8萬或8筆、附卡累積消費達4萬或4筆,即可享有當年度免年費之優惠。
3.申辦電子帳單終身免年費。

算是一張滿好養的卡~

關於回饋部分
就我所持的幸福鑽點卡 (幸福粉)

◎國內、外消費享3倍回饋=1%回饋國內、外一般消費每NT$1元回饋3點OPENPOINT點數,回饋無上限。

◎統一超商天天10倍送 於7-11消費,天天享OPENPOINT點數10倍送,回饋無上限,於消費當下即可得10倍OPENPOINT點數(含原1倍基本點)。 

◎統一超商咖啡加贈點 CITY CAFE每杯加贈500點OPENPOINT點數。

◎星巴克OP點數10倍送 持卡於星巴克以icash2.0功能消費,享OPENPOINT點數10倍送,每月每卡贈點上限為OPENPOINT點數150,000點。

另外還有一張
夢想鑽現卡 (夢想藍)(下圖左邊藍色那張)


其實這張的回饋我比較喜歡,不過卡面不太合我的胃口,反正應該不會當主力卡,就算了

◎國內、外消費享1%現金回饋國內、外一般消費回饋金1%,無最低門檻,回饋無上限。

◎網路購物享現金回饋3%網購一般消費享3%現金回饋(含原一般消費1%現金回饋,再加碼2%),無最低門檻,每期帳單網購加碼回饋上限NT$300元。


以上,大概是這樣,存粹個人辦卡的心得,關於使用信用卡還是提醒大家,務必每期卡費都繳清,不要動用到循環利息,不然你就變成了銀行的肥羊了,謹慎理財信用至上~

2018年12月20日 星期四

投資理財-關於放空那件事~

發了一篇最最最入門的教學文後,有版友問說可不可以寫一篇放空的教學,說實話個人是沒有放空過的,只有剛入股市的時候有了解過其交易方式,如果有寫的不好的地方還請多多包涵。

先來講講簡單的名詞解釋
股票大致上分兩種做法
一個是做多:「多」就是代表「漲」,看好股票即將要漲,然後買進,跟隨股票價值上漲獲利。
一個是放空:「空」就是代表「跌」,看好股票即將要跌,先跟別人借股票來賣,等跌了一段後再將股票買回,賺取下跌的價差。

做多比較好理解,做空的過程就比較難了。

在交易軟體上是使用融券的方式來操作,融資代表的是跟券商借錢來買賣股票。

而融券則是跟券商借股票來賣,而後再買回。

直接講可能很難理解,我們來舉個例子。
比如說我今天覺得玉山金利越來越差會跌,目前股價為21塊,也就是一張要兩萬一千元,我今天先跟券商借了一張玉山金來賣(融券賣出),獲得兩萬一千元,過了一個月後玉山金真的跌跌不休變成18塊,這時候我買回(融券買進)花了一萬八千,一來一往我就賺了三千塊,如果我放空更多,比如說10張,那就是三萬塊,感覺起來是不是很好賺呢?

代誌才不是我們想的那麼簡單,融資需要利息跟手續費,融券當然也需要。

在一般情況下,上市櫃股票融資成數為60%、融券保證金90%,不過還是要以交易所的公告為主。

假設融券方式賣出10萬元的股票1張、借券費為萬分之8,所需費用如下

借券費:10萬元*0.08%(0.0008)=80元 
券商手續費:10萬元*0.1425%=142元 
交易稅(千分之三):10萬元*0.3%=300元

而且還需要融券保證金
融券保證金 = 100000 x 0.9 =90000

所以總共需要準備
90000+80+142+300=90422

而且如果當日沒有回補的話,跟借錢一樣借了還是需要利息的

利息公式如下
[(保證金+擔保品)x融券利率x天數]/365

空的越久,也是會扣不少血啊!!!

還有跟融資有斷頭一樣,做空也會有"軋空",首先是台灣規定股東會召開前兩個月或是除權息的最後過戶日皆需強制回補,也就是說不管你有沒有賺到,除權息錢都需買回股票還給借券的人,軋空的作法就是當越接近融卷強制回補日時,有些人(大戶)會刻意拉抬股價,甚至狂拉漲停,融券戶為了停損必須補回,所以也掛高價回補,一來一往之下,股價就會不斷飆漲,導致放空的散戶變慘戶,血流成河想補也補不了。


軋空的作法就是當越接近融卷強制回補日時,大戶會故意拉抬股價,甚至天天拉到漲停,此時融卷戶有停損的壓力,也必須掛漲停價才有機會補回,這也會再次助漲股價飆高,甚至直到漲停鎖死,股價異常飆漲,一堆放空的散戶想補卻補不回來,而且就算你不回補,券商也會幫你買回。

有些人會利用"卷資比"來判定有無軋空行情,不過這部分牽涉的概念就比較深,在此就不多提。

最後,如果你想放空,跟融資一樣,必須開立信用戶,以台灣銀行規定之資格如下

  • (一)須為年滿二十歲有行為能力之中華民國國民,或依中華民國法律組織登記之法人。 
  • (二)開立受託買賣帳戶滿三個月。普通戶開立滿三個月才可開融資戶。 
  • (三)最近一年內委託買賣成交十筆以上,累積成交金額達所申請融資額度之百分之五十,其開立受託 買賣帳戶未滿一年者亦同。 
  • (四)最近一年之所得與各種財產合計達所申請融資額度之百分之三十。 委託人於契約存續期間或滿期辦理續約時,其條件應符合前項第四款之規定,並提供證明文件。 第一項第三款及第四款所訂之比率,證券商經評估,認為必要時,得提高之。


最後個人非常不推薦新手碰觸放空這塊,連T50反1都不推薦,畢竟放空是一個會不斷損血的行為,如果沒有精準的判斷能力,還是不要輕易地嘗試。


以上幾分析,如果大家還有甚麼想看的教學也歡迎留言,或者有什麼想法也歡迎交流,想獲取第一手教學資訊的趕快按下訂閱吧!記得填完信箱後要收信按確認才有用喔~ 
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2018年12月19日 星期三

00701ETF國泰臺灣低波動 個人觀察

前陣子有版友提到00701ETF,本著求知的精神,就來簡單看了一下。首先是先查查00701ETF到底是啥,google了一下原來是國泰臺灣低波動,這名字一樣,是中文但看了有點懂又有點不懂,就直接去國泰的網站找找資料吧。

以下是google搜尋查看近年來股價結果

以下是國泰網站連結
https://www.cathaysite.com.tw/funds/etf/indexshares.aspx?fc=AD

然後官方的說明如下

  • 優質標的:籌碼穩定藉由成分股定期調整機制汰弱留強,精選波動度低、殖利率高之個股,籌碼穩定,股價波動低,績效表現亮眼。
  • 領漲抗跌好本事:低波動指數具有在市場指數上漲時跟漲,市場指數下跌時抗跌的優勢,有利於累積長期資產報酬。

挖~又是一個聽起來很棒的投資標的,但是我們還是該來看看這個ETF究竟是追蹤甚麼指數。
官方說明是追蹤臺灣指數公司低波動精選30指數,國泰的網站介紹如下。

那我們來看看台灣指數公司的官方編製規則


然後該指數調整頻率為每年 1 次,可以發現其中的滿多指標,是屬於人為的評鑑,與我們較常聽到的0050是追蹤台灣市值前50的公司不同,然後其管理費用為0.335%,仍算是較低的。




再回到國泰的網站來看看目前的配置
指數成分股

成分股配置圖
從成分股來看,大部分也都是大家所熟知的"定存股"標的,滿滿的金融呢!

綜上所述,我們把他跟大家常提到的0050做個簡單的小比較
幾個優點如下
1.成分股內容 0050就是持有50支股票,而00701則持有30支,而0050最為人詬病的就是持有台積電的比率很高,所以當台積電大跌的時候,00701所受到的影響就會比0050小很多(因為目前沒有持有台積電),再者,00701在持股上算是非常平均分散,依據指數編撰的規則,所選的也都是較為低波動的標的,所以漲跌來說應該會比0050"穩定"。(這部分看個人的想法囉)。

 2.內扣費用比較 前一篇比較0050與0056的文章有提到,0050的內扣費用約為0.42% (含 0.10 非管理費用),而00701則是0.335%,兩者相比較之下,00701的內扣費用是較為低廉的,不過還是輸給00692
接下來是幾個小缺點(與0050)相比,缺點大致上來說跟00692差不多。

1.交易量我覺得台灣九成以上的ETF跟0050相比交易量都是絕對輸的,畢竟在台灣的ETF除了0050或0056之外大部分都還沒有被投資人詳細的了解,所以也不會是大部分投資人的投資選擇,而流通性低有時會造成其價格失真,流通性低,有時差價愈大,變相令投資成本上升。

2.基金規模0050的基金規模66,910.48(百萬台幣)(2018/11/30)約六百多億,而00701則是4.98億左右,兩相比較已經是吉娃娃比大象,不過ETF的清算下市的門檻是2億元台幣以下,所以應該還不用太擔心就是。

3.存在時間過短00701成立上市時間為2017/08/09,算是滿新興的ETF,雖說從該基金追蹤的指標來看,所選的應該都會是低波動的公司,但其報酬與追蹤績效仍需要經過時間來驗證。
4.股利搭配股價來看,0050每一塊錢能買到的股利約0.04元上下,現金殖利率約3%,00701則是0.009元左右,現金殖利率約0.78%,並不算好。

以上幾個優缺點分析,如果大家還有甚麼想看的教學也歡迎留言,或者有什麼想法也歡迎交流,想獲取第一手教學資訊的趕快按下訂閱吧!記得填完信箱後要收信按確認才有用喔~ 訂閱方式教學請點我 



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2018年12月18日 星期二

小資族定期定額投資-富邦證 凱基證 元富證

前幾天在分享00692 ETF 富邦公司治理的文章時,有版友留言說富邦證的定期定額投資手續費非常優惠,去年就有在財經雜誌上看到這方面的訊息,不過因為個人投資的股票,價格可以讓我用薪水一個月買個一兩張,所以就沒有特別去研究,今天又看到這個資訊,想說來研究一下,結果發現如果定期定額存股的人,這種方式在手續費上根本超省ㄚㄚㄚ!!!

以下內容為個人收集網路資訊彙整而得,並非推薦任何證券商,詳細的買賣相關規定,仍以該券商為準

首先是版友提到的富邦證
關於定期定額的業務連結
https://www.fubon.com/securities/hot_new/systematic/index.html



提供標的
提供富邦投信數檔ETF與五富臨門投資組合、美利人生投資組合、全球大四喜投資組合等數種投資組合作為標的,也有富邦投信ETF可以選擇,ETF涵蓋台股、陸股、海外、美債等等。
節錄費用重點如下


最低申購金額:台幣1,000元,以千元為累加單位
手續費:1元

  • 優:最低金額1000/筆,有組合式ETF(如中國夢組合、歐亞絲路投資組合)。
  • 缺:沒有個股,ETF選項並不多,且大多是富邦投信的ETF,交割銀行限富邦銀。
  • 適合:最小資的小資族。



凱基證
以下為定期定額業務連結
http://www.kgieworld.com.tw/wealth/Wealth_5_1.aspx?findex=2&nsid=6736
提供標的
證交所掛牌13檔國內成分證券ETF及0050台灣50 ETF與0051台灣中型100 ETF之成分個股共150檔,總計高達163檔

費用部分重點如下
最低申購金額:台幣3,000元,以千元為累加單位
手續費:採外加收取,牌告手續費0.5%

  • 優:個股選擇多(0050、0051成份股皆有),也有不少ETF。
  • 缺:最低金額3000元/筆,交割銀行為凱基銀。
  • 適合:一般的小資族。


元富證
以下為定期定額業務連結
https://www.masterlink.com.tw/services/stockSaving.aspx
投資標的
股票:所有上市上櫃個股含ETF
ETF存股平台:12檔ETF

費用部分重點如下
最低申購金額:股票部分台幣1,000元,ETF存股平台3000
手續費:1元(每筆)
  • 優:最低金額1000元/筆,全部上市櫃股票皆可為標的。
  • 缺:不一定會買到(近80%成交機率)。
  • 適合:想定期定額買比較特定的股票者。
另外,雖然買進ETF有手續費較為便宜的優惠,但是大家也切記,ETF會有內扣費用,以前面文章提到的00692ETF為例,每年會有0.185%的內扣費用,包含經理費與保管費等等,各位大大投資前務必確實了解相關公開說明書。

以上搜尋到的資料大概是這樣,如果有其他人有看到更好的優惠方案也歡迎分享。

作者與以上券商並無利益往來,也無為之進行推薦之意圖,存粹整理各家券商公開資訊,資料之正確性以各官方公告為主,任何人觀看本文之後,而有投資該基金或ETF之行為,自行對所有後果負責。

歡迎分享轉載文章,願每一個人都能夠衣食無虞。

我將思想傳授他人,他人之所得,亦無損於我之所有;猶如一人以我的燭火點燭,光亮與他同在,我卻不因此身處黑暗。湯瑪斯‧傑弗遜(Thomas Jefferson)



2018年12月17日 星期一

投資理財-關於買賣股票這件事~

近期寫了多一些有關投資理財的個人經驗後,身邊有些同學來問我相關的事,我才發現原來還滿多人連如何買賣股票都不了解,仔細想想我們的義務教育中對於理財這塊的確甚少著墨。


先寫個簡單的買賣台股教學,來讓身邊的人有個入門的方向,先說,投資理財有很多種方法,股票只是其中一種,不一定適合每一個人,還是要以自己了解並評估適合自己的方向進行投資。

一、首先就是先去開戶

開戶分兩個,一個是證券戶,一個是交割帳戶,可以到你工作或住家附近的券商分行去開一個證券交易帳戶,建議要開啟網路下單的功能(基本上現在開戶都會開網路下單了),而還要開另一個交割帳戶,通常證券商都會有合作的銀行,我個人是因為薪轉戶是台新,就去台新證券開了證券戶,因為薪轉戶有相關的轉帳或提領免手續費優惠,在資金調度以及運用上可以省不少手續費開銷。

二、開戶會拿到的東西

通常來說,會拿到存摺(銀行跟證券戶集保存摺各一本), 一份網路下單說明書, 一張密碼單,還有一些憑證的單子(各家券商可能有差別)。

三、如何買賣股票

開戶之後,你可以去下載APP或者是用電腦去證券商的網站下單,個人是以APP下單為主,而且現在基本上用網路下單都會有手續費折扣,以下以APP下單為例。

透過APP, 輸入你要的價格和股種及數量





商品就是你要買賣的股票
交易分為整股 盤後 零股
種類分為現股 融資 融券
買賣分為買進 賣出
單位的話 如果你交易選擇整股 盤後,那一次就是一張(1000股),如果是零股的話單位就是股
價格你可以自己設定想買賣的價位
設定好之後按下下單就可以把委託單送出去系統會回報給你是否成交
在未成交之前你可以進行刪單改價改量

名詞解釋
整股:在9:00 -13:30間交易的股票,每次交易都需要買或賣股票1張以上(1000股),這段期間交易,價格會是浮動的,依照市場買賣雙方出價來成交,每五秒撮合一次。
盤後:指的是盤後定價交易,在13:30-14:30以當日該股票收盤價決定買賣,價格是固定的,在14:30一次撮合。
零股:在13:30-14:30交易1-999股的股票交易買賣,在14:30一次撮合。

現股:用自己的錢買股票,建議新手這樣買就好,有多少錢,做多少投資。
融資:跟券商借一部分錢,自己出一部分錢買股,也就是說可以用少部分的錢買更多的股票,缺點就是融資需要負擔利息,且如果下跌還需要補保證金,來不及補或是沒錢補就會被"斷頭"也就是股票被強制賣出。
融券:跟券商借股票賣出,通常用來做空,也就是賣出後等股票價格下跌,再買便宜股票還給券商,借股票也會有手續費跟利息。

至於買賣股票的進出場時機,有很多種判斷的標準,個人是推薦巴菲特的說法:若你不打算持有某隻股票達十年,則十分鐘也不要持有

簡單的說就是看好一間公司的發展,並且買進股票去當公司的股東,享受公司的獲利,而不是藉由短線買進賣出賺取短線的波動。


最後是講講買賣股票的一些費用,以台灣來說

買進:手續費千分之1.425
賣出:手續費千分之1.425+證交稅千分之3

手續費的部分通常各家券商都會有折扣,依各券商為準

也就是說如果一張股票買進後原價賣出,你會損失約千分之六的費用,所以會有人說一支股票漲超過0.6%才會賺錢,就是這個原因。


最後,另外為了避免股票漲跌過大,台股每日有限定最多幅度,目前的規定是10%,上漲時在股市顯示板上會用紅色,漲10%叫做漲停,下跌時在股票顯示上會用綠色,跌10%叫做跌停板。


現在還有一些證券商或銀行有推小資族定期定額的方案,也就是說如果你想買一支股票,但價格太高一次買不了一張,掛零股又都成交不了,他們會幫你們統合去證券市場下單,再依據每個人的需求來分配股票,優點就是小資族也可以買到自己想買的股票,缺點就是買到的價格可能不是你想要的。


關於投資,個人有一些書單推薦,幫各位讀者整理讀書心得如下

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本文章並沒有推薦任何投資標的,單純是個人的一些觀察與見解,為作者自行查看相關資料後整理而成,資料之正確性以各官方公告為主,任何人觀看本文之後,而有投資該基金或ETF之行為,自行對所有後果負責。

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我將思想傳授他人,他人之所得,亦無損於我之所有;猶如一人以我的燭火點燭,光亮與他同在,我卻不因此身處黑暗。湯瑪斯‧傑弗遜(Thomas Jefferson)


2018年12月16日 星期日

00692 ETF 富邦公司治理 個人觀察

前陣子有版友提到00692ETF,剛好我老媽說他也有在看這檔,問我說到底好不好,就來簡單看了一下。
首先是先查查00692ETF到底是啥,google了一下原來是富邦公司治理,這名字看了有點懂又有點不懂,就直接去富邦的網站找找資料吧。


以下是google搜尋查看近年來股價結果







以下是網頁連結


https://websys.fsit.com.tw/FubonETF/Funds/Profile.aspx?stock=00692


然後官方的說明如下

基金特色

  • 追蹤標的指數表現,產品定位鮮明。
  • 成本低廉,適合長期投資。
  • 交易便利性高,且交易風險低

聽起來好像很不錯~

那接下來來仔細探究一下,他是追蹤什麼為標的,查到資料如下

追蹤指數臺灣公司治理100指數
基金類型指數股票型
基金成立日2017/05/04
基金上市日2017/05/17
基金規模新台幣 30.90 億元 ( 2018/12/14 )


原來是台灣公司治理100指數,究竟台灣公司治理100指數又是啥?

找了一下,原來資料要去台灣證券交易所公司治理中心找。

搜尋之臺灣證券交易所公司治理100指數」成分股定期審核結果新聞稿如下(發布時間:民國107年07月17日)


畫個重點,「公司治理100指數」係以在臺灣證券交易所掛牌的上市公司(含國內上市公司及外國企業第一上市公司,不含TDR),先刪除最近1年期間,日平均交易金額最小20%的股票;再將採樣母體內符合流動性檢驗標準的股票,選取符合「最近1年公司治理評鑑結果前20%」及「最近1年底的每股淨值不得低於面額」的股票,之後分別以「最近一年稅後淨利」及「最近一年營收成長率」進行排名,並將各別排名加總後由小至大排序,選取排名前100檔股票作為成分股,故並非「公司治理評鑑」為單一因素之排行榜。

其中的公司治理評鑑結果,評鑑方式如下

評鑑指標之架構主要係採行國際經濟合作暨發展組織(Organisation for Economic Co-operation and Development,簡稱OECD) 於2004年所發布之公司治理六大原則,並參酌調整為本指標之五大構面「維護股東權益」、「平等對待股東」、「強化董事會結構與運作」、「提升資訊透明度」及「落實企業社會責任」,並配合2015年所發布之G20/OECD公司治理原則,於第五屆指標時,將「維護股東權益」及「平等對待股東」構面予以合併,調整為四大構面。此外,亦參考國內、外重要公司治理相關評鑑、發展趨勢及法令規章,設計研議指標。 


可以發現其中的滿多指標,是屬於人為的評鑑,與我們較常聽到的0050是追蹤台灣市值前50的公司不同,然後其內扣費用如下,仍算是較低的。
經理費(年)0.15%
保管費(年)0.035%



綜上所述,我們把他跟大家常提到的0050做個簡單的小比較
幾個優點如下
1.股利
搭配股價來看,0050每一塊錢能買到的股利約0.04元上下,00692則是0.06元左右,小勝。

2.成分股內容
0050就是持有50支股票,而00692則持有100支,所以00692持股較為分散,而0050最為人詬病的就是持有台積電的比率很高,所以當台積電大跌的時候,00692所受到的影響就會比0050小很多。但換句話說,就是如果台積電噴噴,那00692也分不到太多的好處。但就持股的分散來看,00692或許是比0050好的選擇(這部分看個人的想法囉)。

3.內扣費用比較
前一篇比較0050與0056的文章有提到,0050的內扣費用約為0.42% (含 0.10 非管理費用),而00692則是0.185%,兩者相比較之下,00692的內扣費用是較為低廉的


接下來是幾個小缺點(與0050)相比
1.交易量
我覺得台灣九成以上的ETF跟0050相比交易量都是絕對輸的,畢竟在台灣的ETF除了0050或0056之外
大部分都還沒有被投資人詳細的了解,所以也不會是大部分投資人的投資選擇,而流通性低有時會造成其價格失真,流通性低,有時差價愈大,變相令投資成本上升。

2.基金規模
0050的基金規模66,910.48(百萬台幣)(2018/11/30)約六百多億,而00692則是30億左右,兩相比較根本小狗比大象,不過ETF的清算下市的門檻是2億元台幣以下,所以也不用太擔心就是。

3.存在時間過短
00692成立上市時間為2017/05/17,算是滿新興的ETF,雖說從該基金追蹤的指標來看,所選的應該都會是優質的公司,但其報酬與追蹤績效仍需要經過時間來驗證。

以上幾個優缺點分析,如果大家還有甚麼想看的教學也歡迎留言,或者有什麼想法也歡迎交流,想獲取第一手教學資訊的趕快按下訂閱吧!記得填完信箱後要收信按確認才有用喔~


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