投資理財--美股開戶心得（firstrade）分享懶人包

其實這篇文早就該發了，但一直沒有時間好好整理一下

首先是觀望美股已經很久了，最主要的原因是，美國很多的ETF內扣費用比台灣低太多，要知道越高的成本，代表你賺得越少， 最後一擊讓我決定行動的，是firstrade推出了零手續費的優惠（包含股票、ETF、共同基金）

然後剛好職業跟臺灣銀行有合作，外匯匯款免手續費，換匯還有讓三分，完全大幅降低成本啊啊啊！！！
（聽當財務官的同學說今年應該還是一樣的優惠）

順便請教了一下本班的李哲巴菲特，了解了相關流程後，順便請他發邀請函給我（會有開戶推薦獎金），然後就手刀飛奔申請了～

點了邀請函連結之後會帶入開戶的頁面

Firstrade(第一證券)有全中文化的介面，也有中文的客服，基本上英文跟我一樣不好的不用擔心

填好手機後按下獲取驗證碼 

然後要準備好護照頁面上傳 

 上傳護照頁面

填寫相關資料，填寫時請使用英文，只有簽名的部份可以簽中文

最後會請你設定網路銀行登入帳號及密碼，及四碼的安全密碼，建議用手機開個備忘錄之類的記錄一下，免得忘記.....

最後一步，系統會請你進行手寫數位簽名(滑鼠真的不太好簽，早知道用平板或許會輕鬆一點)，完成簽名後請按提交開戶申請。到這邊即完成所有開戶填寫的流程，建議把相關的資訊都用手機記起來（例如券商帳號）

設定好後沒多久就會收到通知信

不到一天就收到帳戶開通通知，這個效率實在讓我驚豔

開戶成功後，就是匯款的部份，從官網可以看到如何匯款

可以把這張印下來，帶去銀行匯款的時候手抄上去就好了，不得不稱讚一下北投的臺銀服務不錯，櫃檯姊姊很認真的教我怎麼弄匯款的事宜（因為我從來都沒有匯款到國外的經驗）

整個匯款的流程可以參考這篇
https://hn28082251.blogspot.com/2018/12/blog-post.html
差不多一天就到了

我覺得最讓我不安的應該算是國際匯款這部分吧！不了解之前都會擔心，會不會匯款到錢不見就尷尬了！！！

後來仔細研究才知道，頂多被退匯，然後負擔手續費而已，不會發生錢不見這種事，我是發MT103電文，在台灣部分，就只收一筆費用就是郵電費300台幣，匯款速度還滿快的，隔天就到第一證券的帳戶了，在國外的部分收了16美金的手續費，差不多480台幣，所以50萬台幣出去的手續費用差不多是780台幣，算是還滿不錯的。

相較之下如果在台灣買50萬的股票，費用絕對不止780台幣啊！！！

電匯成功後就可以開始進行投資了。手機 APP 下單算是很方便，不過Firstrade的介面有點陽春就是了，但就一般投資人來說算是非常方便的了。

不過要記得，美國是以股為單位，不是像台灣這樣以張為單位。

Firstrade有幾個優點
1.全中文化介面，對我這個英文不好的人來說很受用。
2.無最低存款要求，且免帳戶管理費/維護費，而且股票交易還免手續費，算是滿經濟實惠的。
3.開戶過程簡易，不需要繁瑣的證明文件

不過他的融資利率有點高，建議如有使用需求要注意

而且匯款回台灣需要50美金的手續費，不過對長期投資人來說應該無感。
當然如果你的有提款需求，資產也超過25000美金，可辦理提款卡，但是每筆跨國提款要收3%手續費......

另外是美股的交易時間

美國東部時間：週一至週五9：30～16：00，午間不休市。

美國夏令時，台灣時間（21：30～次日4：00）

美國冬令時，台灣時間（22：30～次日5：00）

關於交易制度，美股實行T+0交易制度，當天買入的股票可以當天賣出。但美股實行T+3交割制度，即交易後第三個工作日完成清算交割。

關於其他券商的開戶教學，我個人是推薦綠角的綠角教你前進美國券商：Step by Step 圖解實戰手冊

算是我翻到滿入門的書，當初是在博客來買的

目前主要買進的標的是VTI跟BRK.B，其實有點算是在做個小實驗，肉身測試巴菲特跟指數哪個報酬率會比較好XD

如果有想要開戶拿推薦金貼補一下的，可以留言mail我會將邀請函發給你。

歡迎分享轉載文章，願每一個人都能夠衣食無虞。 

我將思想傳授他人，他人之所得，亦無損於我之所有；猶如一人以我的燭火點燭，光亮與他同在，我卻不因此身處黑暗。湯瑪斯‧傑弗遜（Thomas Jefferson）


最後聲明，本人跟Firstrade並無利益之往來，單純是個人的一些辦理經驗，及自行查看相關資料後整理而成，資料之正確性以官方公告為主，任何人觀看本文之後，而有投資該基金或ETF之行為，自行對所有後果負責。
關於Firstrade的相關資訊在維基百科上有
https://en.wikipedia.org/wiki/Firstrade_Securities

“夠了”讀後感--投機太多，投資太少（２）

Enough : True Measures of Money, Business, and Life的作者是約翰．伯格，為美國共同基金公司領航投資（The Vanguard Group）創辦者，為世界上第一檔指數型基金的發行人。
如果還沒看過前一篇“夠了”讀後感--回到理財初衷，跳出金錢困局（1），可以去看看

以前，企業的操守標準是絕不含糊的：

「這種事，我們就是不能做」

今天，我們的標準變得模糊起來：

「這件事別人都在做，所以我也能做」

約翰．伯格在書中抨擊現在的金融環境，各業者掛羊頭賣狗肉，用各種華而不實的說詞，銷售對金融業者有利而非消費者有利的產品，接下來要說說，約翰．伯格成立The Vanguard Group（領航或譯作先鋒）所希望帶給投資人的合理投資方式。

一、公平對待投資人
約翰．伯格希望制訂合理的費用，讓投資人能受到產業合理的對待，能夠隨著基金產業規模的上升享有規模經濟，拿到更多好處，不是讓基金在成長的過程中，讓基金經理人撈得更多。而是讓投資人能夠獲得更多。

二、重拾長期投資策略
約翰．伯格希望公司的基金經理人能重拾傳統的長期投資策略，而非投機。
投資，就是長期持有企業，隨著企業的成長而分享獲利，投機則相反，重點在於短期買賣，而非長期持有。
用投資的獲利長期來說一定會比投機好，但是現在的基金經理人持有股票的周轉率越來越高，瘋狂的投機，對投資人並沒有幫助，只造福的華爾街而已。

三、用最簡單的方式進行投資
現在衍伸性的投資產品越來越多，以衍伸出的信用違約交換（DS)來說，衍伸出信用違約交換的契約規模約兩兆美元，但是信用違約交換的規模卻高達六十二兆美元，所有衍伸性的金融商品加起來高達六百兆美元，這是全世界國內生產毛額的10倍。
結果呢？後來就爆發了金融風暴，這麼多的衍伸性金融產品與基金除了讓投資人付出更多的管理費、顧問費、手續費之外，有什麼好處嗎？並沒有！
所以約翰．伯格成立The Vanguard Group發明的指數股票型基金，希望能用最低的成本，單純的追蹤市場指數，減少投機與轉手，讓投資人能夠用最簡單與便宜的方式，來進行投資。

以上簡單的讀後心得與大家分享，這本書我覺得非常適合初入投資領域的人閱讀，也適合正在成長邁向社會的人們，也適合投資已有一段時間，正在逐步累積資產的投資人，當內心富足，就不會去貪，沒了貪念，很多壞事都不會發生。

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我將思想傳授他人，他人之所得，亦無損於我之所有；猶如一人以我的燭火點燭，光亮與他同在，我卻不因此身處黑暗。湯瑪斯‧傑弗遜（Thomas Jefferson）

信用卡系列--美國運通信用白金卡（小白）

又踢到信封袋了，信用卡收集之旅應該會暫時告一個段落（並沒有

美國運通信用白金的詳細官方說明請點此

本次是最近申辦的美國運通信用白金卡，這張卡我看了它一年了，一直沒下手（年費最硬的應該就是美運了），後來仔細算算，加上辦的時候有刷卡金6000，等於第一年只需要2500年費，剛好有個已經辦卡的學弟順手推了我一下，順便提供辦卡業務，就辦來用用看吧！

2018年的新辦刷卡禮

2019年官方網站的信用白金新申辦首刷禮有些變動，可以參考官方連結

至於美國運通有哪些優點呢？之前最常爬文的爬到的，就是累積里程換機票，畢竟美運在轉換里程上還算不錯，30塊=1積分=1哩，之前爬到的文（香港地區常用哩程計畫 (1) – Cathay Pacific Asia Miles 亞洲萬里通），大家可以點進去參考看看，以有在規劃要出國的人來說，這樣兌換也算省了不少機票錢，而且這張卡片還有combo技能，也就是續卡禮。

• 累計消費達新台幣30萬(含)以上，則可享額外6,000分「會員酬賓」積分回饋 
• 累計消費達新台幣50萬(含)以上，則可享額外10,000分「會員酬賓」積分回饋

除了消費累積積分外，還有利用年消費額來增加額外的積分，讓累積的速度更快，以我來說一年的刷卡消費額差不多在20~40萬左右，應該還是有機會達成，沒有達成就算啦ＸＤ

不過美運比較麻煩的是很多店家不一定會收，去年美運公布的合作店家可以參考下表與連結

基本的生活跟網購還算是有涵蓋到，對我來說涵蓋滿多主要消費地點的，蘋果官方網站、網購的momo跟pchome、三創生活園區、星巴克、誠品（除了麥當當ＱＱ）

最後來說說，關於首刷禮及會辦美運信用白金的原因，我覺得最主要是6000刷卡金吧！

繳交了8500卡費之後，會獲贈6000刷卡金

也就是說

8500-6000 = 2500

第一年需要花2500的費用來持有這張卡，那這張卡片能不能帶給我超越2500的價值呢？

主要是看上以下兩點，截圖來自美運官方網站

一年偶爾會在某些節日去吃個大餐，或者是去個小旅行，可能兩三個月一次的話，不論是兩人同行一人免費的用餐，或者是3300的住宿，使用個幾次，2500的年費就回本了！

關於美國運通2019最新的優惠可以點以下連結

http://www.amexcards.com.tw/benefit/esavvy/index.aspx

當然如果覺得小白8500的年費太高，也是可以考慮先從其他年費較低的卡入手，或是有其他問題想問的，我滿推薦幫我服務的業務，就服務上來說我覺得算是滿貼心的，從申辦到拿到卡差不多兩週（中間還因為我換辦公室沒有民線電話聯絡不到我照會），正妹業務名片如下，報我的名字，沒有優惠XD

如果要用line連絡的id是Pink2658

總之，如果這張卡有涵蓋到你平常消費場所，以及在累積哩程的朋友，或是剛好有大額刷卡需求的朋友，這張卡滿適合你嘗試看看。

“夠了”讀後感--回到理財初衷，跳出金錢困局（1）

Enough : True Measures of Money, Business, and Life的作者是約翰．伯格，為美國共同基金公司領航投資（The Vanguard Group）創辦者，同為世界上第一檔指數型基金的發行人。 

約翰·柏格發明的指數型基金，類似ETF（不過ETF準確來說是一種在證券交易所交易，提供投資人參與指數表現的指數基金）。至今仍然造福許多世人，Vanguard 500 Index Fund是他成立The Vanguard Group後發行的第一檔指數型基金，也就是美國標普五百指數型基金，發行的目的就是複製指數的報酬，這不只是在過去，在現在一樣許多人對這種純複製指數的投資嗤之以鼻，而在創立超過三十年後，這間公司的資產超過兩兆台幣，而這種被動型的基金，的確也打敗許多主動型投資的基金。


先來講講這本書名“夠了”，柏格講了一個故事，說來自一首詩
背景在一個宴會上
Ａ說：喬，你知道嗎？宴會主人昨天賺的錢就比你寫的那本小說賺的多，你有什麼感想呢？
喬：我擁有它永遠無法擁有的東西。
Ａ說：你到底擁有什麼他無法擁有的東西。
喬：我知道我得到的已經夠了。


柏格的這本書闡述了很多關於“夠了”的觀念，這個世界有太多的憎恨、自大、虛偽、自私，而這個世界上的愛心、良心、寬容、公平正義、同理心始終不夠，人生這場遊戲，關乎的不是金錢，而是如何用盡全力，來革新自己、革新社區、革新國家、和革新世界！

作者先開始批評自己出身的金融業，企業追求利潤無可厚非，但金融業應該是要能夠幫客戶賺錢，但現在看到更多的是為自己賺錢，舉例來說，金融業提供的服務應該是要能夠幫客戶增加獲利，但現在金融業推出的許多服務，卻是為了從客戶身上賺錢。

近期可以看到許多的新聞，有些不肖的業者，甚至鼓勵客戶用房貸信貸保單借款來購買高風險金融商品，這真的是為客戶創造收入嗎？其實只是貸款轉一手，保單賺一手，金融商品再賺一手，至於那個金融商品會不會賺錢，誰在乎呢？

過多的費用剝奪了投資人的收益，作者提到投資人獲得的，是沒有付出去的，在扣除許多費用後，投資人的報酬落後大盤是個不爭的事實，所以應該盡力將投資的成本降低，比如說基金有許多的內扣費用就是個例子，The Vanguard Group旗下有許多的基金內扣的費用超級低就是在貫徹伯格的理念，及投資成本降低來回饋投資人，例如旗下的ＶＴＩ內扣費用只有0.04%，而台灣的0050則是0.4%左右，相較之下是不是低很多呢？（其實0050的內扣費用在台灣也算很低廉了）

分享第一章的一段話
有些人，靠大自然和雙手餬口，這叫做工作
有些人，靠那些靠大自然和雙手餬口的人餬口，這稱為買賣
有些人，靠那些靠那些靠大自然和雙手餬口的人餬口的人餬口，這叫做金融。

很多的主動型基金內扣費用甚至達到2%，但是真的有幫投資人創造了超高的收益嗎？甚至是沒有創造收益，還得扣2%的費用，金融體系拿走得越多，投資人賺到的越少，投資人位於投資食物鏈下方，負責供養整個投資食物鏈，可是投資食物鏈卻向投資人收取很高的費用。這代表著，許多對金融業有好處的是，對投資人可能不一定有好處。

書中舉了一個例子，比如你投資了一檔避險基金的組合基金，這檔基金經理人A委託了另外兩名避險基金經理人B跟C，各投資兩檔基金，而這兩個經理人，B獲利30%，C賠了30%，這樣理論上你投資的這檔基金，會剛好打平沒賺沒賠。
問題是你投資的基金中，可能要給那位賺錢的基金經理人B賺到的錢的一部份，可能是這30%中的20％，也就是你總共投資金額的6%再加上原本就有的2%管理費，加上賠錢的那位C經理人2%的管理費，總共就是10%，平均後你所需要付出的費用是5%，還有你接下來必須付給A的2%，因此儘管你的投資收益是0%，但扣掉這些費用後，你就損失了7%的本金，於是金融業贏了，投資人輸了。



現在身邊的很多人在選擇職業的時候都會以金錢作為考量，而非自身興趣，或者是能不能夠幫助到他人，追求著錢的過程，發現自己變成金錢的奴隸，為了錢不斷地做著自己不喜歡的事，覺得自己的人生很痛苦。

其實成功不是只有追求金錢的富足，內在的富足也十分的重要，我們往往執著在可以計算的東西上，房子車子收入，卻忽略了身體與內心的健康，這本書提醒了我們，重視那些能夠讓心靈更富足的事物。

這本書我覺得非常適合初入投資領域的人閱讀，也適合正在成長邁向社會的人們，也適合投資已有一段時間，正在逐步累積資產的投資人，當內心富足，就不會去貪，沒了貪念，很多壞事都不會發生。


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我將思想傳授他人，他人之所得，亦無損於我之所有；猶如一人以我的燭火點燭，光亮與他同在，我卻不因此身處黑暗。湯瑪斯‧傑弗遜（Thomas Jefferson）