投資理財-存第一桶金這檔事(運用定存)

昨天跟一同北漂的高中同學聚餐， 席間也有聊到一些關於存錢或理財這檔事，說來其實也滿有趣的，在大學期間我還真是一個"月光族"，甚至還有遇過戶頭裡面的錢領不出來的窘境(少於一百)，在此要感謝大學畢業前，班上的一位神人大大不吝指教，對理財與投資方面方有入門方向。


從大學畢業到累積一百萬的存款我差不多花了兩年多才完成，我覺得職業優勢佔了滿大的比重，畢竟在最花錢的伙食跟住宿上面可說是幾乎不太有開銷，再次感謝國家栽培讓我沒有學貸。

不過錢賺得雖不少，但也不是每個同學都能夠把錢如此累積下來，我當時是用了一些方式來迴避人性的弱點，與大家共同分享。

以下講講剛畢業的時候一些規劃，首先是開始記帳(沒錯我大學都沒記帳真的月光光心慌慌)，因為我的工作特性，以及生活習慣，所以基本上每個月開銷都很固定，大約三個月左右就了解錢的流向，接下來就是做好預算分配，以下的規劃是以跟我一樣大學剛畢業所得稅級距差不多在5%這塊來作說明。

以下是我剛畢業預算規畫部分

儲蓄部位︰30%，拿到薪水的第一件事，我覺得這部份很重要，尤其是對於新鮮人來說，累積本金是為了爾後能夠進行投資的必要條件。(個人當時是拉到50%左右)


居住開銷︰20%~30%，我覺得這應該是對於新鮮人來說很大的一個開銷，住家裡當然會節省不少，但或許工作機會又不在家鄉，又或者是通勤時間太長，這部分都是需要考量的點。(再次感謝國家，我不用負擔這塊，才可以把這部分轉移到儲蓄部位)

生活支出︰30%，這部分在記帳幾個月之後，就可以了解自己大概的花費，然後開始規畫預算，並且檢視每個月花費會超出預算的項目是甚麼(藉由這個方式，我抓出一些小額的衝動性消費，比如說突然想吃的大餐之類的，幾百塊幾百塊累積起來也是很可觀)。

最後是稅跟一些定期保險費的部分：10%左右，個人初期所得稅是選擇隨薪預扣，我的公司是每個月都預扣6%，至於保險我認為如果可以，就存起來一次年繳比較划算。

關於儲蓄部位，很多人最常犯的就是沒有規畫好一個放儲蓄的地方，導致突然有些衝動性消費的時候，看到戶頭裡還有錢就敗了下去，個人初期是用郵局的網銀來辦定存，首先你要先把郵局的帳戶換成粉紅色存摺(郵政綜合儲金簿)，因為如果你是綠色存摺，那你要辦定存一定要臨櫃，如果是綜合儲金帳戶，可直接透過網路或手機App把自己的活存轉成定存。

郵局APP操作方式如下
首先選擇整存整付

然後選擇本息續存，反正到時候想解約隨時都可以用手機操作解掉(定存與儲蓄險不同，時間未滿解約並不會扣到本金，只會利息打折)

利率你要選機動還是固定我覺得沒太大的差別，畢竟現在利率就是這麼低，使用定存的方式並不是在賺利息，而是把錢存起來

時間的話我建議選一年，然後每筆都拆成一萬左右，這樣可以避免臨時有多開銷的時候，一次解約一筆大的損失利息，分成多筆在運用上不論是解約或者是續存都比較有彈性。

用定存的好處是，你在提款機領錢的時候，你看到的會是你帳戶裡面活存的餘額，才不會有那種我戶頭裡面錢還很夠，這個月多花一些不會怎麼樣的人性弱點(沒錯我大學四年就是這樣月光光的)。



雖說初期這樣做並不可能立刻讓你大富大貴，但在慢慢累積的部分，我覺得也讓你避免突然發生財務危機爆炸的窘境。

最後來談談第一桶金這件事，我覺得不一定要設定一百萬，一開始的目標我覺得可以把你每個月的固定開銷計算後，乘以12個月到24個月，一來這個目標會平易近人很多，比較容易達成的目標，在完成上也比較容易成功，二來會設定這個目標的原因是，這筆錢可以讓你在不管是自願或非自願離職時，可以暫時不用那麼急著去工作，或者是生活斷炊。

這筆錢累積好後，就可以慢慢地朝50萬或者100萬邁進，慢慢的你會發現，存錢其實也是一種樂趣。

而在累積這第一桶金的過程之中，也可以多看看一些投資理財的相關書籍(千萬不要看那種五萬賺五千萬)，或者是增進自己的本職學能，因為投資自己會是最棒的投資，與其多想如何靠投資致富，不如先想如何提升自己的收入，以及如何把賺的錢留住，只要不亂投資亂花錢，基本上就贏過很多人了。

關於投資，個人有一些書單推薦，幫各位讀者整理讀書心得如下

投資前最重要的事

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我將思想傳授他人，他人之所得，亦無損於我之所有；猶如一人以我的燭火點燭，光亮與他同在，我卻不因此身處黑暗。湯瑪斯‧傑弗遜（Thomas Jefferson）