海外投資人的保障，美國證券投資者保護公司（SIPC，Securities Investor Protection Corporation）

很多開美國券商投資美股的投資人應該都有想過一個問題，如果我的券商經營不善倒閉了怎麼辦？

所以有了美國證券投資者保護公司（SIPC，Securities Investor Protection Corporation）以及美國聯邦存款保險公司（FDIC，Federal Deposit Insurance Corporation）。


本次來介紹SIPC，SIPC 成立於 1970 年，是非營利、非官方的證券商會員制組織，它的目標是保護會員企業的客戶，也就是當會員破產時，SIPC 負責償還該會員客戶的現金和證券。

詳細的介紹可以參考SIPC的官方網站
https://www.sipc.org/about-sipc/

We are a non-profit corporation that has been protecting investors for 50 years. We work to restore investors’ cash and securities when their brokerage firm fails. SIPC has recovered billions of dollars for investors.
我們是一家保護投資者50年的非營利性公司。當經紀公司破產時，我們致力於恢復投資者的現金和證券。 SIPC為投資者收回了數十億美元。


SIPC 強制性要求所有符合美國《1934證券交易法》第15（b）條，依法註冊的證券經紀商、自營商、全國性證券交易所的會員成為自己的會員，並按照經營毛利的5%交納會費，以建立投資者保護基金。

有點類似台灣的中央存保的概念，不過台灣的中央存保保障的是存款，而SIPC保障的是投資人在該券商的現金及證券部位，按照網站說明，如果券商破產時，SIPC會對證券以及現金提供50萬美元的保障。

SIPC protects against the loss of cash and securities – such as stocks and bonds – held by a customer at a financially-troubled SIPC-member brokerage firm. The limit of SIPC protection is $500,000, which includes a $250,000 limit for cash.

SIPC保護的限額為500,000美元，其中包括250,000美元的現金限額。
詳細內容可參考下方連結
https://www.sipc.org/for-investors/what-sipc-protects

不過要注意的是，SIPC僅保護投資人在券商出現財務狀況時所受到的損失，也就是說SIPC不保障你投資漲跌產生的虧損，簡單的說你買進賣出賠錢SIPC不會負責，只有當「券商破產時」SIPC才會出現。

當券商倒閉時，受害者可以檢具文件向SIPC索賠。

所以在海外投資的時候，建議查一查券商是否為SIPC的會員，名單網址如下。
https://www.sipc.org/list-of-members/

目前網路上有許多人使用經驗的券商，FIRSTRADE 、TD AMERITRADE 、SCOTTRADE 、CHARLES SCHWAB & CO INC，都有在名單內。

簡單來說，SIPC保障的範圍為
1.倒閉券商為SIPC的會員
2.該倒閉券商中的證券與現金

不保障的範圍為
1.倒閉的券商非SIPC的會員
2.SIPC不保障投資標得的報酬表現
3.投資人因市場波動所做出的操作導致虧損
4.原物料以及商品合約不在保障範圍內

所以大家在投資時，可以先去查查SIPC的名單，降低自己投資的風險。

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