2020年1月7日 星期二

“我畢業五年,用ETF賺到400萬元”讀後感--完整解析ETF入門到長期投資規劃


我畢業五年,用ETF賺到400萬元的作者是PG財經筆記,背景跟我有點類似,大學畢業後任官有穩定的薪水,但是工作很忙,沒有時間能夠看盤。


先說結論,這是一本值得買的書,兼具工具書查詢資訊的功能,與理財投資觀念的引導,工具的部分臚列各種類型ETF與查詢相關資料的方式,投資觀念的引導有如何穩健投資,以及做好投資配置的規劃,本書沒有過於浮誇的敘述,只有扎實的數據與資訊,來告訴你如何投資ETF,以及為何要如此投資ETF。

以下整理一些重點與大家分享

為何選擇ETF

在這個緩步通膨且低利的時代裡,錢放銀行其實會被慢慢的侵蝕掉購買力,也因為如此,投資理財在近期特別火紅(也拜這幾年大多頭所賜),但就算在大多頭的時代,還是有許多人賠錢,那身為沒什麼錢可以賠的小資族該怎麼辦呢?

PG提到ETF是個好選擇,首先是ETF具有基金分散風險的功能,又有像股票一樣交易方便的優勢,而且大部分被動型的ETF具有低廉的交易與持有成本,對小資投資族來說是一件很棒的事。

股神巴菲特也在2006年時與主動基金經理人進行一個十年之賭,看看是主動型基金比較強,還是被動指數投資會勝出,過了十年到2017年落幕時,主動型基金年化報酬率2.96%,累積報酬24%,而巴菲特運用的指數基金則帶來平均年化報酬率8.5%,累積報酬率94%的佳績,根本就是把主動基金經理人的臉壓在地板上磨擦。

連股神巴菲特都選擇指數ETF了,一般投資人如何能夠認為自己在每天下班後研究幾個小時,就能夠比巴菲特更強呢?

好的ETF類型

PG在書中第二章提到,他認為理想的ETF類型,分別是股票、債券、房地產。

股票ETF可以讓人一次投資許多企業,享受整體產業的成長,並且因為分散投資了超多的企業,所以也可以避免單一企業倒閉的風險,而投資股票ETF要注意幾點,追蹤的指數內扣成本ETF規模(避免下市風險),PG建議,可以先從以世界地圖的角度來看,投資全球、美洲、歐洲、亞太這幾大板塊來作為核心配置,因為區域型的ETF持股多風險分散,流動性也較佳。

債券ETF主要是降低短期市場下跌的影響,作為股災的保險與情緒上的避險工具,而這個債券ETF最好是先以政府公債或者是綜合債券為主,不推薦高收益債ETF,而債券也須有一些風險要注意,利率風險、收入風險、信用風險,而債券ETF因為分散持有債券,所以能夠避開單一債券的信用風險。

房地產ETF,主要是REIT(不動產投資信託)ETF,這部分就是用大家的錢去投資房地產項目,然後藉由租金之類的收入來讓投資人獲得穩定的報酬,且REIT的漲跌和股票債券相關性較低,納入REIT算是一個分散風險的組合。

投資查詢資料的工具

這部分PG也做了詳盡的介紹,關於複委託開戶,海外券商的優勢與開戶,還有查詢ETF的工具,用了許多圖片來做說明,這部分閱讀起來滿舒服的,不會有讓人想睡覺的感覺。

關於篩選與查詢ETF的工具,PG舉了晨星,YAHOO,以及ETFdb等等,整理網址在下方供大家參考。

晨星Morningstar
https://www.morningstar.com/etfs/screener

YAHOO! finance
https://finance.yahoo.com/etfs/

ETFdb
https://etfdb.com/screener/

關於查詢方式PG用了詳盡的圖片來說明,基本上照著書上的步驟操作,傻瓜也能夠輕鬆上手。

最後則是談了資產配置,我們永遠沒有完美的方案,重點是在於能不能夠找到自己可以持續執行的方案,再好的計畫沒有良好的執行率,那就是一個沒有用的計畫。

做好穩健的投資組合配置,遠勝於在那邊猜測買進賣出時機,買自己晚上睡得著覺的投資標的,會讓你贏回人生的主控權,要知道投資是為了讓生活過得更好,如果因為投資而影響到生活,那就捨本逐末了。

書中有一句話我很喜歡,可能是最近身邊總是有人問ETF配息那麼低,不像有些股票配息高能夠有穩定現金流,為何不存股要去買ETF,而PG書中下面這段完全寫出我常跟身邊朋友說的觀念。

「不要刻意追求現金流,現金流是可以被製造出來的,只要透過定期賣掉資產就能產生」



另外補充一下一些自己的想法,我認為年輕的時候該追求的是資產成長,主要的現金流該靠持續的工作來獲得,所以在年輕時該做的是持續穩健的投資,與投資自己增強競爭力,而非想要不斷買低賣高獲利,或者是買高配息的金融商品來領息花。


這樣就浪費了年輕的優勢
1.時間帶來的複利
2.還能夠學習的腦袋



祝福每個人都能夠累積資產,穩健致富

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我將思想傳授他人,他人之所得,亦無損於我之所有;猶如一人以我的燭火點燭,光亮與他同在,我卻不因此身處黑暗。湯瑪斯‧傑弗遜(Thomas Jefferson)




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2 則留言:

  1. 喜歡且認同你的結語「我認為年輕的時候該追求的是資產成長,主要的現金流該靠持續的工作來獲得」
    一起加油!

    回覆刪除

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