2020年3月14日 星期六

[訪談系列]哆啦王的投資之路

<0307訪談哆啦王的投資之路>



1.博士班讀到一半的時候休學去當替代役,然後運用空閒時間開始研究投資。

2.入門是從外幣開始->基金->股票(投資不到兩個月)->轉向指數投資

3.約在2007年的時候接觸到綠角的部落格,把當時綠角推薦的三本書都看過後決定轉向指數投資,三本書分別是「漫步華爾街」、「投資金律」、「約翰柏格論共同基金」。

4.2007年底開了Firstrade的帳戶,2008年的時候幾乎把所有資產都轉換到指數投資,陸陸續續有投資VVEU、VTI、VWO三支主力,不久後有買BWX(美國以外債券)和RWX(reits)。

5.過幾年後有開TD,去年開了IB,開IB主要是為了買英國的ETF。

6.哆啦王覺得自己能夠存下錢的原因有幾個,首先是住在家裡省了房租,另外受父母影響,不太愛花錢,但也會告訴自己,該花的錢要花(例如買書),近期已不住在家裡了,結婚以後就要付房租,花費也比較多些,所以也有開始記帳。

7.投資的資料都是自己上網去查找,然後花時間整理,自己過去是歷史系的,養成了很會整理各種資料的習慣。

8.投資這條路只有自己的知識能夠幫助自己。

9.看書是最省錢的培養良好投資之道的方式。

10.投資很重要的一環是知道自己不知道什麼,靠大量的閱讀可以知道並且克服這個問題。

11.覺得存股這個詞不好且不妥,存這個詞會讓人把存股這個行為跟存錢混在一起,事實上存錢不應該跟有風險的股票混為一談,尤其是“定存”股又更糟了。

12.主動投資因為花了時間跟承擔風險,應該要長期贏大盤夠多才值得,如果贏不了那還是乖乖的被動指數投資吧。

13.指數投資的可複製性高,每個指數投資人都能夠獲得跟其他指數投資人相近的報酬,但主動投資的技術,可能同一招但結果卻天差地遠。

14.覺得投資最重要五件事是什麼呢?

(1)投資是理財的一部份,要先理財搞清楚自己的財務狀況,才知道該如何去配置自己的投資。

(2)不要用聽明牌的方式來投資,要了解自己使用的投資標的和投資方法背後的道理以及是否適合自己。

(3)天下沒有白吃的午餐,看到很像高報酬低風險的東西,背後通常有你看不到的風險。

(4)投資要有計畫,需要預先想好遇到各種狀況時的作法,大部分的人沒有做好投資標的賠錢時的計畫。

(5)投資要看長遠一些,最好能夠概略瞭解金融的歷史,沒有什麼事情是一定對的。(例如07年時在基金版如果說要買美國的基金會被笑)。

另外關於買房這件事,哆啦王的看法是,如果你是指數投資人,以一般保守股債平衡的配置假設4%的報酬率來說,如果買一間房頭期付了500萬,一年你可能就少了至少20萬的收益,再加上房貸分期的利息,那之間的差距會更大,不過有房的安心感不是金錢可以衡量的,這部分得仰賴彼此溝通與規劃(包含與長輩溝通)。

感謝哆啦王撥空與我相聚,本人非常的親民,並且熱情的與我分享他的知識,穿著也非常的樸素,手上的提包看來已經有一段歲月,非常如他本人所說,錢會花在該花的地方,十分令我敬佩與景仰,感謝他不吝與我分享投資以及人生的一些經歷,讓我獲益良多。

哆啦王的投資理財粉專是 Ffaarr的投資理財部落格​

大家一定要追蹤起來,有滿滿的知識在其中。

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