[訪談系列]0404訪談PTT ameryu的理財規劃心得

<0404訪談PTT ameryu的理財規劃心得>

1.ameryu 其實是日文的雨 (ame)與龍(ryu)的組合。

2.當初是因為想考精算師，去PTT精算師版找教材資料才辦PTT帳號，後來由於一些因素，沒有繼續往精算發展。

3.過去買房的時候因為不懂，所以貸款款項不足的地方去貸了14.2%的信貸，後來才知道自己有點被騙了，因為討厭自己的無知，開始在這方面努力學習，並且上PTT分享自己經歷過的事。

4.受一本書影響很深，叫做「先別急著吃棉花糖」，了解到為了目標必須願意付出努力與改變，影響最深遠的一句話是「我願意在今天做些什麼？來獲得明天的成功。」。

5.三點一分配法：30%儲蓄、30％居住、30%生活、10%稅金與保險。

儲蓄包含：儲蓄、投資、投資自己。

居住包含：房租、房貸、水電、其他連帶隱性開支。

生活包含：三餐、通訊、交通、日用品等等。

稅金保險包含：稅金、保險、車輛年度保養、修護。

未來建議理想比例

儲蓄：居住：生活：稅金保險＝35:25:25:15

稅金保險包含汽車的稅金保險

6.第一個買的股票是中華電信，是職場上的前輩推薦的，因為資金不足所以慢慢買零股，喜歡他的原因是因為中華電信比較不受景氣循環影響，而且每年都配現金。

7.過去也買過中鋼，會照著景氣去做操作，現在是留一張領紀念品(投資要找點樂趣，領紀念品是其中之一)。

8.自己的資產配置是房：股：債：現金＝4：3：2：1

9.本身會務實的用錢，沒有刻意節儉但不會去買奢侈品(目前用的手機還是iphone 6s，覺得iphone好用而且可以用很久)

10.對於小資存錢有兩種配置方式(參閱下圖十字型理財系統)

(1)每個月可以存一萬以上者：先存備用金，目標是3個月的實領薪資（用實領薪資去計算會比計算每月生活費再去乘以幾個月更容易）。

存到三個月實領薪資後，每個月可以存的錢再分成5:5＝投資：存錢。

存錢的部分目標要先存到30萬，投資部分的金額可以先移動到資金停泊港(專門放投資用資金的帳戶)

存到三十萬之後可以開始把每個月可以存下來的錢全部放至投資戶頭。

投資部分ameryu過去是買中華電信的股票，風險比定存高，收益比定存好，至於0050指數投資的部分，ameryu建議定期定量(每月買固定股數而非金額)

(2)每個月只能存一萬以下者：每月能存多少盡量存，然後存的錢要放到資金轉運站(建議可用高利的數位帳戶)，不要跟薪水同個帳戶，累積滿一萬就把那一萬轉定存，如果每個月存下的錢是固定的也可以考慮用零存整付。

第一階段目標是10萬，第二階段目標是月收入3倍，第三階段目標存到30萬。

存到三十萬之後同上可以開始把每個月可以存下來的錢全部放至投資戶頭，開始進行投資。

若備用金需求較低者，可以在存到10萬元後，就開始小額投資，例如：每個月拿1000元去買ETF零股或個股零股。

11.資產配置主要分為無風險資產+風險性資產(低風險＋高風險)

無風險：活存、定存。

低風險：房地產、債券(公債)。

高風險：股票以上。

12.買車要買能力範圍內的(有需求的話)，所有貸款不要超過月收入的30%，盡量分期五年以上，然後不要過度花錢改裝。

13.投資股票的話，可以5:5＝個股：指數，個股部分建議找固定配息且4%殖利率以上(參考下圖投資的配置)，或者ETF成分股，然後建議低風險資產比例要隨年紀增加。

14.認為定存股不存在，因為定存幾乎無風險，股票有，所以不建議使用定存股這個詞。

15.給理財新鮮人的5點建議

(1)先存錢，零存整付or單筆定存(一萬)，有錢就放到一個暫存區(參考下圖十字型理財系統)。

(2)生涯規劃應當優先於理財規劃，要先知道自己想要什麼，如果都不知道就先存錢。

(3)心態的調整很重要，找到一個信念，趨使自己往目標前進(例如A大現在的目標就是念研究所)，Ａ大的信念：「現在辦不到，並不代表未來辦不到。」。

(4)持盈保泰，防範未來(不管金錢還是生活都是)，不要讓投資影響到生活，永遠都有一筆預備金錢去cover生活中的風險。

(5)你的投資要能夠讓你安心睡好覺。

感謝Ａ大撥空接受我的訪談

並且分享很多自身經驗及理財的知識

與許多投資高手不同的是

談的事情貼近很多社會新鮮人與小資族

以及不斷地強調運用定存來存錢的重要性

並且致贈給我他的理財講座講義

內容非常適合小資族理財而且有詳盡的表格做說明

讓我在理財這條路上獲得完善的知識

另外也感謝Ａ大帶我去吃他的口袋名單美食

超級好吃的～台南果然是美食之都～

一般小資族如果想快速了解適合自身的資產配置

可以去看看PTT CFP版 A大寫的很多回覆建議都很好

而且分布的年齡層滿廣的

大家應該可以找到適合自己的案例

（相近年齡相近收入等等）

應該可以獲得不少收穫

如果不知道怎麼搜尋的
可直接點以下連結
(幫你把搜尋都設定好了)
https://www.ptt.cc/bbs/CFP/search?page=1&q=author%3Aameryu

然後ameryu大大也有粉專
大家趕緊追蹤起來～
https://www.facebook.com/ameryu.asm/