Izaax談投資—小資族的投資起步
週一因緣際會搭了愛大的一趟順風車，在車上與愛大談了一下關於對於初入投資領域的新手，或者是小資族要開始建立投資部位的建議，還有一些關於當前局勢的看法。
1.第一桶金很重要，在存到第一桶金前，節儉是必須的。
2.儲蓄要設定一個比例，有收入先儲蓄，所得上來也可以維持固定的儲蓄比例，存到第一桶金後，人生的重點在於取得平衡(花費與存錢)。
3.收入端的增加，比儲蓄更重要，小資族的生活費通常已經很緊了，要從中省下10%很困難，但例如找個副業增加10%的收入相對容易，所以在年輕的時候努力開源很重要。
4.本金小，容易去追高報酬，於是陣亡虧損光，就只能從頭再開始，陷入不斷的輪迴中，而資產較多的人如果穩健投資，資產就能持續成長，如此一來兩者差距會越來越大。
5.錢少的時候建議定期定額指數投資，還沒到一桶金的時候，5% or 10%的報酬差異不大，心思與時間應該放在增進自我提升收入上。
6.呈上，例如本金只有50萬的時候，靠增加主動收入，好好儲蓄可以快速增加資產(比例上)，例如每個月都存下1萬那就幫自己的資產增加2%，一年就增加24%左右，靠投資一年要有24％的報酬率很難。
7.呈上，等到資產有500萬的時候，靠主動收入與儲蓄幫自己資產增加的比例就有限，這時要多花一些時間在投資上。
8.社會新鮮人應該要專注工作，提升自我增加收入，這個增加的收入是穩健的，同時開始被動投資(指數ETF)。
9.資產在100萬以內的時候建議定期定額指數投資即可，大跌可以加扣，大漲就維持固定扣，定期定額扣個十年，你不會每次都扣在高點，定期定額指數投資有以下幾個優點。
(1)培養投資理財的習慣，並且穩健累積資產。
(2)因為有部位在市場內，只要市場有漲跌都會想去研究，這是個促使自己去學習的好機會。
(3)指數投資可以省下許多時間，讓你有更多的時間去學習與提升自己的工作收入。
10.工作上有領到額外的獎金建議多存起來，持續投入指數投資中，保持耐心，穩健增加資產。
11.30歲之後要開始思考資產配置，本金大的時候要降低波動，投資報酬率就不再那麼重要，不同的資產階段做的事情不同。
12.目前覺得看不到債可以買，都太貴了，傾向保留現金。
13.過度擔心風險會讓你不敢投資，忽視風險會讓你一直陪光累積不了資產。
14.投資是一件很長期的事情，越簡單的方式越好，才能夠有效執行。
15.我們這一代人必須要做好投資，因為未來人口高齡化，各式退撫基金都將面臨嚴重的衝擊，好好投資才能夠在未來累積好好退休的本錢。
這次要感謝愛大載我一趟順風車，路程上的時間並不多，但還是分享了滿滿的知識，本篇關於小資族如何開始投資方面的建議，我覺得非常精準地指出一條小資族能夠依循的成功之道，期許每一位朋友都能夠開始穩健的累積資產。
Izaax談投資—如何立於不敗之地
前一篇文章談了關於給小資族的投資建議，本篇會著重在運用總經的選股與投資方式，以及如何讓自己立於不敗之地。
1.選股的方式是搭配總經選股(不做指數ETF)，例如六月初買科技股，減碼復工概念股，疫情緩解到結束要很多時間，但六月時復工概念股卻已經price in明後年的獲利了，所以減碼。
2.科技股會搭配零售例如好市多，來作為平衡的配置(有穩定收益)，Q2已經是最慘的時候，8月賣科技股買復工概念股，搭配公營事業(穩定收益)。
3.運用總經選股會讓你偏向價值投資，浮現長線投資價值的股票才會出手。
4.如果疫苗沒有出來，那全部的股票都很危險。
5.科技股的股價會被長天期利率影響，因為科技股很多還沒有獲利，會用長天期利率來估算其價值。
6.現在手上還有股票的要去思考，為何還持有這些股票。
7.明年(2021)要做好年頭買到年尾的準備，最簡單的方式就是資金切成12份，每個月都買，但明年會有多大的回檔，以及怎麼回檔，要等到時間接近才知道，能做的就是先準備好。
8.投資前要先設定好策略，提早準備好思考買進標的上漲或下跌的可能性，並且針對上漲或下跌分別擬好計畫。
9.預先擬好計畫面對到不同狀況(上漲或下跌)才能從容不迫地執行，等到遇到風險才來避險，到時候一定會手忙腳亂。
10.末升段這個期間會反覆震盪，一般的散戶常常在這種上下反覆震盪的時候，會把自己變成百貨公司(手上各式各樣的股票都有)，因為什麼股票漲就去追什麼股票，追了之後就套牢，結果手上的股票種類越來越多，最後下殺的時候完全跑不掉。
11.承上，好的投資方式應該是低點先買進佈局好，然後什麼股票漲了就把那個股票賣掉，到最後股票應該是越來越少，這才是能夠立於不敗之地的投資方式。
12.買進後沒有立刻上漲才好，因為能夠買更多，買進了立刻漲當然很開心，但是建立的部位不大，整體獲利也不大。
13.投資是一個長久的事業，要培養耐心，了解自己很重要，要讓自己處於一個可保持耐心的狀態，例如資產跌30%的時候會讓你沒辦法冷靜，那可能就要讓現金部位多一些，讓自己盡量能夠處在一個能夠維持耐心的狀態。
14.現金是最好的避險，建議用現金比例去控制下跌的幅度(這個幅度是可以讓你保持有耐心的狀態)，例如你最多只能接受資產下跌30%，那可能股票部位就配置30%，這樣就算股票虧損掉90%，你的資產下跌幅度也不會到30％，「用現金部位控制下跌的風險」。
15.每一個投資的當下要知道自己在做什麼，永遠都要想好最好與最壞的情況，並且在最好與最壞的情況都清楚與規劃好該如何因應，最好可以把這些行為內化成看到狀況就知道如何處置(如果不行就筆記下來提醒自己)。
16.散戶常常在膽子該大的時候小，該小的時候特別大膽。
17.多空都做是一件不好的事情，會讓你不斷的正負抵消獲利。
18.對風險要有正確的認知，不要太害怕風險，也不要過度冒險。
19.保有現金部位，運用景氣循環投資法，並且擬定好投資策略，能夠幫助你在上漲跟下跌都很平靜，讓妳下跌的時候敢買，也有錢可以買。
20.長空的時候建議保有現金，現在的債實在太貴了。
21.9~10月間如果有大跌，可以買進科技股，可以賺到回前高or逃命波，但是不建議一般人這樣做，因為很多人會捨不得停利結果最後又跟著跌下去了。
22.再好的股票遇到景氣循環衰退期的時候都還是會下來，保有現金部位才有能力在低點建立部位，同時也因為現金部位多，在股市下跌的時候整體資產減損才不會太嚴重。
23.如果你認為市場下跌的風險已經提高，那適度的增加現金部位是一件很重要的事。
訪談末段我請愛大給投資人的最重要的一個建議，愛大思考了很久講了兩個字：「耐心」，他覺得太多的投資出問題都是耐心不夠，所以在市場上能夠保有耐心是一件很重要的事。
愛大後來又說了一個詞“忍耐”，他覺得忍耐更貼近了真實的狀況，忍耐比耐心多了一些痛苦的成分，而承受痛苦這件事在投資上常會遇到。
感謝愛大接受我的訪談，還請我喝咖啡XD
訪談系列文網友的提問，愛大的回答：
這個取決於個人風險耐受度，他覺得一百萬以上就可以開始研究了，之所以說這會因人而異是因為，比如有些人想買房子，可能要兩百萬頭款，那你要開始主動投資，可能就得到300-400萬(要扣除掉買房子的頭款費用)，才開始會比較妥當。
又或者是有些人身邊就是要有50萬急用金，那你就是要150萬才開始主動投資。
簡單說，如果你有100萬以上的閒錢，那超過的部分，就可以開始來"玩一下"了
另外愛大也提到，他2016年時也建議過一位朋友，每個月買一張00646(元大標普500)，回過頭來，他這樣做大概打敗市場90%的人，那位朋友後來也覺得，不用花時間研究主動選股，這樣做個20~30年，退休後一個月賣一張，也不用擔心退休金問題。
存20年就可領20年，存30年就可領30年，不會都買到高點，也不會都賣到低點，等於美國五百大企業養你退休。
無敵 無痛存退休金法！
所以是不是一定要學習主動投資呢？
最後還是回到自己習慣適合的方式最好。
Ps.愛大說當時他建議過身邊很多人這樣做(每月一張00646)，但真的這樣做的沒幾個
#文中標的為舉例 #非推薦任何投資標的
哪裡可以看到愛大的文章
1.財訊與smart智富雜誌
2.財訊網頁
https://www.wealth.com.tw/home/authors/84
3.smart智富雜誌網頁
https://smart.businessweekly.com.tw/Search/list.aspx?q=%E6%84%9B%E6%A6%AD%E5%85%8B
4.想看愛大部落格的好友文章，須參加過愛大的分享會
分享會資訊會定期公告在愛大部落格
5.ptt的精華區有不少愛大的經典好文
找作者是 isaacchen (元)
https://www.ptt.cc/man/Fund/D3E3/D71B/index.html
6.愛大的三部曲
經濟指標告訴你&沒告訴你的事
https://hn28082251.blogspot.com/2019/12/izaax.html
道瓊三萬點-你不可錯過的世紀大行情
https://hn28082251.blogspot.com/2019/11/Dow-Jones-Industrial-Average-30000.html
景氣循環投資
https://hn28082251.blogspot.com/2019/12/blog-post_22.html
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謝謝您的分享
回覆刪除請問，目前是屬於愛大景氣循環的哪一期？榮景期末段？或者三月那一波到現在都屬於還在衰退期？
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