2020年9月14日 星期一

[訪談系列]愛榭克Izaax談投資(上下合集+回應網友問題)

 Izaax談投資小資族的投資起步

週一因緣際會搭了愛大的一趟順風車,在車上與愛大談了一下關於對於初入投資領域的新手,或者是小資族要開始建立投資部位的建議,還有一些關於當前局勢的看法。


1.第一桶金很重要,在存到第一桶金前,節儉是必須的。


2.儲蓄要設定一個比例,有收入先儲蓄,所得上來也可以維持固定的儲蓄比例,存到第一桶金後,人生的重點在於取得平衡(花費與存錢)。


3.收入端的增加,比儲蓄更重要,小資族的生活費通常已經很緊了,要從中省下10%很困難,但例如找個副業增加10%的收入相對容易,所以在年輕的時候努力開源很重要。


4.本金小,容易去追高報酬,於是陣亡虧損光,就只能從頭再開始,陷入不斷的輪迴中,而資產較多的人如果穩健投資,資產就能持續成長,如此一來兩者差距會越來越大。







5.錢少的時候建議定期定額指數投資,還沒到一桶金的時候,5% or 10%的報酬差異不大,心思與時間應該放在增進自我提升收入上。


6.呈上,例如本金只有50萬的時候,靠增加主動收入,好好儲蓄可以快速增加資產(比例上),例如每個月都存下1萬那就幫自己的資產增加2%,一年就增加24%左右,靠投資一年要有24%的報酬率很難。


7.呈上,等到資產有500萬的時候,靠主動收入與儲蓄幫自己資產增加的比例就有限,這時要多花一些時間在投資上。


8.社會新鮮人應該要專注工作,提升自我增加收入,這個增加的收入是穩健的,同時開始被動投資(指數ETF)。


9.資產在100萬以內的時候建議定期定額指數投資即可,大跌可以加扣,大漲就維持固定扣,定期定額扣個十年,你不會每次都扣在高點,定期定額指數投資有以下幾個優點。


(1)培養投資理財的習慣,並且穩健累積資產。


(2)因為有部位在市場內,只要市場有漲跌都會想去研究,這是個促使自己去學習的好機會。


(3)指數投資可以省下許多時間,讓你有更多的時間去學習與提升自己的工作收入。


10.工作上有領到額外的獎金建議多存起來,持續投入指數投資中,保持耐心,穩健增加資產。


11.30歲之後要開始思考資產配置,本金大的時候要降低波動,投資報酬率就不再那麼重要,不同的資產階段做的事情不同。


12.目前覺得看不到債可以買,都太貴了,傾向保留現金。


13.過度擔心風險會讓你不敢投資,忽視風險會讓你一直陪光累積不了資產。


14.投資是一件很長期的事情,越簡單的方式越好,才能夠有效執行。


15.我們這一代人必須要做好投資,因為未來人口高齡化,各式退撫基金都將面臨嚴重的衝擊,好好投資才能夠在未來累積好好退休的本錢。



這次要感謝愛大載我一趟順風車,路程上的時間並不多,但還是分享了滿滿的知識,本篇關於小資族如何開始投資方面的建議,我覺得非常精準地指出一條小資族能夠依循的成功之道,期許每一位朋友都能夠開始穩健的累積資產。






Izaax談投資如何立於不敗之地




前一篇文章談了關於給小資族的投資建議,本篇會著重在運用總經的選股與投資方式,以及如何讓自己立於不敗之地。


1.選股的方式是搭配總經選股(不做指數ETF),例如六月初買科技股,減碼復工概念股,疫情緩解到結束要很多時間,但六月時復工概念股卻已經price in明後年的獲利了,所以減碼。


2.科技股會搭配零售例如好市多,來作為平衡的配置(有穩定收益),Q2已經是最慘的時候,8月賣科技股買復工概念股,搭配公營事業(穩定收益)。


3.運用總經選股會讓你偏向價值投資,浮現長線投資價值的股票才會出手。


4.如果疫苗沒有出來,那全部的股票都很危險。


5.科技股的股價會被長天期利率影響,因為科技股很多還沒有獲利,會用長天期利率來估算其價值。


6.現在手上還有股票的要去思考,為何還持有這些股票。


7.明年(2021)要做好年頭買到年尾的準備,最簡單的方式就是資金切成12份,每個月都買,但明年會有多大的回檔,以及怎麼回檔,要等到時間接近才知道,能做的就是先準備好。


8.投資前要先設定好策略,提早準備好思考買進標的上漲或下跌的可能性,並且針對上漲或下跌分別擬好計畫。


9.預先擬好計畫面對到不同狀況(上漲或下跌)才能從容不迫地執行,等到遇到風險才來避險,到時候一定會手忙腳亂。


10.末升段這個期間會反覆震盪,一般的散戶常常在這種上下反覆震盪的時候,會把自己變成百貨公司(手上各式各樣的股票都有),因為什麼股票漲就去追什麼股票,追了之後就套牢,結果手上的股票種類越來越多,最後下殺的時候完全跑不掉。





11.承上,好的投資方式應該是低點先買進佈局好,然後什麼股票漲了就把那個股票賣掉,到最後股票應該是越來越少,這才是能夠立於不敗之地的投資方式。




12.買進後沒有立刻上漲才好,因為能夠買更多,買進了立刻漲當然很開心,但是建立的部位不大,整體獲利也不大。


13.投資是一個長久的事業,要培養耐心,了解自己很重要,要讓自己處於一個可保持耐心的狀態,例如資產跌30%的時候會讓你沒辦法冷靜,那可能就要讓現金部位多一些,讓自己盡量能夠處在一個能夠維持耐心的狀態。


14.現金是最好的避險,建議用現金比例去控制下跌的幅度(這個幅度是可以讓你保持有耐心的狀態),例如你最多只能接受資產下跌30%,那可能股票部位就配置30%,這樣就算股票虧損掉90%,你的資產下跌幅度也不會到30%,「用現金部位控制下跌的風險」



15.每一個投資的當下要知道自己在做什麼,永遠都要想好最好與最壞的情況,並且在最好與最壞的情況都清楚與規劃好該如何因應,最好可以把這些行為內化成看到狀況就知道如何處置(如果不行就筆記下來提醒自己)。


16.散戶常常在膽子該大的時候小,該小的時候特別大膽。


17.多空都做是一件不好的事情,會讓你不斷的正負抵消獲利。


18.對風險要有正確的認知,不要太害怕風險,也不要過度冒險。


19.保有現金部位,運用景氣循環投資法,並且擬定好投資策略,能夠幫助你在上漲跟下跌都很平靜,讓妳下跌的時候敢買,也有錢可以買。


20.長空的時候建議保有現金,現在的債實在太貴了。


21.9~10月間如果有大跌,可以買進科技股,可以賺到回前高or逃命波,但是不建議一般人這樣做,因為很多人會捨不得停利結果最後又跟著跌下去了。


22.再好的股票遇到景氣循環衰退期的時候都還是會下來,保有現金部位才有能力在低點建立部位,同時也因為現金部位多,在股市下跌的時候整體資產減損才不會太嚴重。



23.如果你認為市場下跌的風險已經提高,那適度的增加現金部位是一件很重要的事。






訪談末段我請愛大給投資人的最重要的一個建議,愛大思考了很久講了兩個字:「耐心」,他覺得太多的投資出問題都是耐心不夠,所以在市場上能夠保有耐心是一件很重要的事。


愛大後來又說了一個詞“忍耐”,他覺得忍耐更貼近了真實的狀況,忍耐比耐心多了一些痛苦的成分,而承受痛苦這件事在投資上常會遇到。





感謝愛大接受我的訪談,還請我喝咖啡XD







 訪談系列文網友的提問,愛大的回答: 


這個取決於個人風險耐受度,他覺得一百萬以上就可以開始研究了,之所以說這會因人而異是因為,比如有些人想買房子,可能要兩百萬頭款,那你要開始主動投資,可能就得到300-400萬(要扣除掉買房子的頭款費用),才開始會比較妥當。 


又或者是有些人身邊就是要有50萬急用金,那你就是要150萬才開始主動投資。 


簡單說,如果你有100萬以上的閒錢,那超過的部分,就可以開始來"玩一下"了 


另外愛大也提到,他2016年時也建議過一位朋友,每個月買一張00646(元大標普500),回過頭來,他這樣做大概打敗市場90%的人,那位朋友後來也覺得,不用花時間研究主動選股,這樣做個20~30年,退休後一個月賣一張,也不用擔心退休金問題。 


存20年就可領20年,存30年就可領30年,不會都買到高點,也不會都賣到低點,等於美國五百大企業養你退休。 

無敵 無痛存退休金法! 


所以是不是一定要學習主動投資呢? 


最後還是回到自己習慣適合的方式最好。 

Ps.愛大說當時他建議過身邊很多人這樣做(每月一張00646),但真的這樣做的沒幾個 

#文中標的為舉例 #非推薦任何投資標的






哪裡可以看到愛大的文章


1.財訊與smart智富雜誌


2.財訊網頁

https://www.wealth.com.tw/home/authors/84


3.smart智富雜誌網頁

https://smart.businessweekly.com.tw/Search/list.aspx?q=%E6%84%9B%E6%A6%AD%E5%85%8B


4.想看愛大部落格的好友文章,須參加過愛大的分享會

分享會資訊會定期公告在愛大部落格

http://www.izaax.net/blog/


5.ptt的精華區有不少愛大的經典好文

找作者是 isaacchen (元)

https://www.ptt.cc/man/Fund/D3E3/D71B/index.html



6.愛大的三部曲

經濟指標告訴你&沒告訴你的事

https://hn28082251.blogspot.com/2019/12/izaax.html


道瓊三萬點-你不可錯過的世紀大行情

https://hn28082251.blogspot.com/2019/11/Dow-Jones-Industrial-Average-30000.html


景氣循環投資

https://hn28082251.blogspot.com/2019/12/blog-post_22.html






我將思想傳授他人,他人之所得,亦無損於我之所有;猶如一人以我的燭火點燭,光亮與他同在,我卻不因此身處黑暗。湯瑪斯‧傑弗遜(Thomas Jefferson)





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2 則留言:

  1. 請問,目前是屬於愛大景氣循環的哪一期?榮景期末段?或者三月那一波到現在都屬於還在衰退期?

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